[경제금융용어700선.001]가계부실위험지수(HDRI): 가계 재정 건강의 바로미터 📊💰

 

가계부실위험지수(Household Debt Risk Index, HDRI)는 우리 경제의 중요한 지표 중 하나로, 가계의 재정 건강 상태를 종합적으로 평가하는 핵심 도구입니다. 이 지수는 가계부채의 위험 수준을 측정하고, 가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려하여 가계부채의 부실위험을 평가합니다.

 

 

 

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가계부실위험지수의 구성 요소

가계부실위험지수는 두 가지 주요 요소를 결합하여 산출됩니다:

1. DSR (Debt Service Ratio): 원리금상환비율
   • 연간 원리금상환액 ÷ 연간소득
   • 소득 측면에서 가계의 채무상환능력을 평가
2. DTA (Debt To Asset Ratio): 부채/자산비율
   • 총부채 ÷ 총자산
   • 자산 측면에서 가계의 채무상환능력을 평가

이 두 지표를 결합하여 가계부실위험지수가 산출됩니다.

 

 

 

 

 

가계부실위험지수의 해석

가계부실위험지수는 100을 기준점으로 삼습니다:

• DSR 40%, DTA 100%일 때 지수값이 100으로 설정됩니다.
• 지수가 100을 초과하는 가구는 '위험가구'로 분류됩니다.

 

 

 

 

위험가구의 분류

위험가구는 취약성에 따라 세 가지로 구분됩니다:

1. 고위험가구: 소득 및 자산 모두 취약
2. 고DTA가구: 자산 측면에서 취약
3. 고DSR가구: 소득 측면에서 취약

🚨 주의: 위험가구로 분류된다고 해서 즉시 채무상환 불이행 상태에 있다는 의미는 아닙니다. 이는 채무상환능력의 취약성 정도를 평가하기 위한 지표입니다.

 

 

 

 

 

가계부실위험지수의 중요성

1. 경제 안정성 평가: 가계부채의 증가나 소득 감소 등 다양한 요인에 따른 경제 전반의 안정성을 평가합니다.
2. 정책 결정 지원: 정부와 금융기관이 가계부채 상황을 모니터링하고 적절한 정책을 수립하는 데 활용됩니다.
3. 금융시장 영향: 지수 상승은 금융시장에 불안을 야기할 수 있으며, 주식시장이나 채권시장에 영향을 미칠 수 있습니다.
4. 경기 전망: 지수 변화를 통해 소비와 투자 활동의 변화를 예측할 수 있어 경기 전망에 활용됩니다.

 

 

 

 

최근 동향 및 영향

2024년 현재, 한국은행의 분석에 따르면 서울의 주택시장 위험지수가 상승하고 있습니다. 7월 기준 서울의 주택시장 위험지수는 1.11로 '고평가' 단계(0.5∼1.5)에 진입했으며, '과열' 단계(1.5 이상)에 근접하고 있습니다.

이러한 상황은 다음과 같은 영향을 미칠 수 있습니다:

1. GDP 대비 가계부채 비율 상승: 주택가격 상승과 함께 가계대출 증가세가 지속된다면, GDP 대비 가계부채 비율이 다시 상승할 가능성이 있습니다.
2. 금융기관 리스크 증가: 가계의 대출 상환 능력 저하로 금융기관의 부실채권 리스크가 증가할 수 있습니다.
3. 정책 변화: 정부와 금융당국은 가계 부실 위험을 완화하기 위해 금융 규제 강화, 가계부채 관리 정책 강화 등의 대응책을 마련할 수 있습니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문

1.Q: 가계부실위험지수(HDRI)가 높아지면 주식 시장에 어떤 영향을 줄 수 있나요?

1.A: 가계부실위험지수(HDRI)가 높아지면 소비 감소로 인한 기업 매출 하락이 우려됩니다. 이로 인해 주식 시장에서는 해당 기업들의 주가가 떨어질 가능성이 있습니다. 특히 소비재 및 서비스 관련 기업들의 영향이 클 수 있습니다.

 

2.Q: 가계부실위험지수는 어떻게 활용되나요?

2.A: 가계부실위험지수는 주로 경제 및 재무기관들이 가계부채 상황을 평가하고 모니터링하기 위해 사용됩니다. 가계부채의 적정성을 판단하고 금융기관이나 정부에서 정책을 시행하거나 부동산 시장의 미래 상황을 분석하는 데 활용됩니다.

 

3.Q: 가계부실위험지수가 상승하면 어떤 대응이 필요한가요?

3.A: 가계부실위험지수 상승 시 개인은 자신의 재무 상태를 점검하고 부채 관리에 더욱 주의를 기울여야 합니다. 정부와 금융기관은 가계부채 관리 정책을 강화하고, 필요한 경우 금융 지원 프로그램을 마련할 수 있습니다. 투자자들은 경제적 불안정성, 소비 관련 산업, 부동산 시장 변동성, 금융 기관 리스크 등을 고려하여 투자 결정을 해야 합니다.

 

 

 

가계부실위험지수(HDRI)가 주택시장, 주식시장 그리고 경제 전반에 미치는 영향은 ?

가계부실위험지수(HDRI)가 경제 전반에 미치는 영향 🏠💼📊

 

 

가계부실위험지수는 우리 경제의 건강 상태를 진단하는 중요한 도구입니다. 이 지수를 통해 가계의 재무 상태와 경제 전반의 안정성을 파악할 수 있으며, 이는 개인, 기업, 정부 모두에게 중요한 정보를 제공합니다. 경제 주체들은 이 지표를 주시하며 적절한 대응 전략을 수립해야 할 것입니다.